Buone nuove dal quartier generale di BFF Bank: l’istituto quotato al MidCap ha svelato i suoi numeri per i primi nove mesi del 2025, e c’è parecchio da digerire per gli investitori. La ciliegina sulla torta è però senz’altro il via libera alla distribuzione dei dividendi, una manna dal cielo per chi ha pazientemente tenuto le azioni in portafoglio.
L’utile netto si ferma a 107,65 milioni, in calo rispetto all’anno scorso, ma attenzione a non farsi ingannare dalle apparenze: guardando all’utile rettificato, il vero termometro della salute operativa, con un robusto 118,1 milioni, con un balzo del 14% rispetto al 2024.
Un patrimonio da far invidia
Il CET1 Ratio svetta al 13,4%, superando il requisito minimo del 9,7% fissato dalle autorità. In parole povere: la banca ha un cuscinetto di sicurezza bello spesso per affrontare eventuali tempeste finanziarie.
Le RWA (attività ponderate per il rischio) sono scese a 4,87 miliardi dai 5,21 di fine 2024. Questo significa che BFF sta ottimizzando il proprio capitale come un atleta che snellisce la muscolatura mantenendo la forza.
Prestiti e guadagni: luci e ombre
Sul fronte crediti, il quadro è sostanzialmente stabile, con un portafoglio che si attesta sui 10 miliardi di euro. La pulizia dei crediti problematici procede a buon ritmo, con i deteriorati netti calati da 1,9 a 1,78 miliardi.
Il margine di intermediazione ha accusato una contrazione, scivolando a 279,52 milioni dai 366,9 dell’anno scorso, principalmente per un calo del margine d’interesse.
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Cosa significa tutto questo per chi investe?
La ripresa della distribuzione dei dividendi cambia radicalmente le prospettive per chi ha BFF nel portafoglio. Ecco i 5 punti d’oro da tenere a mente:
| Aspetto | Situazione attuale | Impatto per l’investitore |
| Dividendi | In arrivo nel 2026 | Flusso di cassa per gli azionisti dopo periodo di digiuno |
| Solidità | CET1 al 13,4% (vs 9,7% richiesto) | Margine di sicurezza amplissimo, bassa probabilità di sorprese negative |
| Qualità crediti | Deteriorati in calo | Minori accantonamenti futuri, potenziale per maggiori utili |
| Redditività | Utile rettificato +14,4% | Capacità di generare profitti in crescita nonostante il contesto |
| Strategia | Nuovo piano in arrivo nel 2026 | Possibile catalizzatore per nuova fase di crescita |
Uno sguardo al futuro
L’attesa per il nuovo piano strategico nel 2026 potrebbe rappresentare un trampolino di lancio per le quotazioni, con la possibilità di obiettivi ambiziosi che catturino l’immaginazione degli investitori.
La combinazione di pulizia del bilancio e robusta capitalizzazione mette BFF in una posizione privilegiata nel panorama bancario italiano, dove non tutti possono vantare simili fondamentali.
Tirando le somme, il ritorno dei dividendi unito a un bilancio in salute fa di BFF Bank un’opzione appetitosa per chi cerca un mix di rendimento e solidità in un settore, quello bancario, che continua a navigare in acque non sempre tranquille. Il 2026 potrebbe essere l’anno della svolta!
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