In questo articolo ti spiegheremo come e quando investire in obbligazioni convenga veramente. Prima di procedere però ad un elenco dettagliato con tutte le caratteristiche per sapere dove conviene investire di più, dobbiamo fare un passo indietro e capire prima cosa sono le obbligazioni.

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Investire in obbligazioni: cosa sono ?

In termini economici, nell’ambito finanziario, definiamo obbligazioni tutti i titoli di debito che sono stati emessi da una società bancaria o da un ente ente che attribuisce al suo possessore (il cliente) il diritto ad un futuro rimborso del capitale investito (o meglio prestato) all’emittente, alla scadenza fissata. Il tutto maggiorato da interessi. Per fare un esempio eclatante, un’obbligazione tipica sono i titoli di Stato.

Le obbligazioni, sono spesso definite con il termine inglese bond, e possono assumere le vesti di titoli di credito che attribuiscono a chi li possiede il diritto ad un futuro rimborso del capitale.

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Investire in obbligazioni conviene veramente?

Purtroppo oggi non possiamo dire che le obbligazioni sono il miglior investimento come invece potevamo farlo fino a qualche anno fa. Se si pensano agli scandali dell’ultimo periodo con Banca etruria, ecc, allora puoi ben capire che le obbligazioni non sono la soluzione ideale. Meglio dirottare gli investimenti, i tuoi capitali su altre operazioni.

Il nostro consiglio è di puntare interamente al trading online. al momento non c’è mercato migliore di questo, non ci sono mercati o investimenti che ti permettono di ottenere un ritorno economico più alto.

Prima di intraprendere però tale cammino, ti consigliamo un nostro approfondimento: Come investire 1000 euro o 10000 euro: i nostri consigli. In questo modo potrai trovare una soluzione alternativa e redditizia al tuo investimento.

Ritornando alle obbligazioni, il rimborso lo puoi ottenere solo e soltanto alla scadenza di questa ed in un’unica soluzione; gli interessi invece sono liquidati in diversi periodi attraverso la cosiddetta cedola.

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Tieni presente che sul mercato oggi puoi investire in differenti tipologie di obbligazioni, ma puoi anche investire in obbligazioni svizzereobbligazioni corporate, obbligazioni estere dei principali paesi europei, ma anche in obbligazioni emesse in paesi emergenti, o da enti sovranazionali e società.

Investire in obbligazioni sicure è possibile? Differenti tipologie di obbligazioni

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Analizziamo ora, i diversi tipi di Obbligazioni per capire quali possono essere considerate obbligazioni sicure. Divideremo per tanto i nostri investimenti in:

  • Obbligazioni ordinarie: fanno riferimento a tutti i titoli il cui rimborso, anche in caso di fallimento o di semplice liquidazione, avviene in maniera prioritaria rispetto al resto dei creditori. Queste al momento sembrano essere le più appetibili. Tra le obbligazioni ordinarie più conosciute abbiamo:
    • obbligazioni a tasso fisso: tutte quelle obbligazioni che hanno cedole ed un tasso d’interesse costante e duraturo per tutta la durata del prestito;
    • obbligazioni a tasso variabile: sono invece obbligazioni che ti permettono di ottenere un rendimento variabile per tutto il corso della loro vita (vita del titolo). Questo tasso può essere:
      • predeterminato: nel caso in cui puoi conoscerlo in anticipo ovvero antecedentemente all’ammontare di tutte le cedole come nel caso di obbligazioni step-up e di obbligazioni step-down;
      • indicizzato: nel momento in cui l’emittente indica in  maniera univoca il calcolo e le modalità delle cedole sulla base dei valori assunti secondo dei parametri di riferimento.
    • Obbligazioni strutturate: sono tutte quelle obbligazioni al cui interno incorporano un contratto derivato, che nella maggior parte delle ipotesi è di tipo opzionale. In questo caso, il possessore percepirà una cedola premio di importo variabile in contemporanea al rimborso del capitale; oppure attraverso uno swap, nel cui caso il possessore percepirà cedole periodiche di importo variabile.
  • Obbligazioni subordinatesono invece tutte quelle obbligazioni attraverso cui il rimborso nel momento della liquidazione o di fallimento dell’emittente avviene in maniera successiva rispetto a quella dei creditori ordinari, comprese anche le obbligazioni definite senior. Le obbligazioni subordinate le possiamo distinguere rispetto alle altre non in base al tipo di tasso, ma bensì in base alla tipologia di rischio, inquanto purtroppo queste hanno un rischio maggiore rispetto a alle obbligazioni ordinarie ma allo stesso tempo permettono di ottenere un  rendimento maggiore.
  • Obbligazioni callable: sono una tipologia di opzione diversa con tasso fisso attraverso cui l’emittente si riserva la facoltà di rimborsarle prima della reale scadenza delle stesse.
  • Obbligazioni convertibili: sono rappresentate da tutte quelle obbligazioni che incorporano la facoltà di convertire il prestito obbligazionario in azioni sulla base di un rapporto di cambio predeterminato, ma ad una data scadenza.

Ricapitolando, possiamo definire gli investimenti in obbligazioni come un possibile investimento, che ti viene offerto non solo dagli istituiti di credito ma anche postali.

Noi non te le consigliamo ora come ora, inquanto investire in obbligazioni se da un lato dà la possibilità al potenziale cliente di crearsi un piccolo tesoretto, dall’altro il rischio di insolvenza sulla base della crisi che attanaglia i diversi istituti di credito, è molto alto. Meglio il trading online!

Oggi purtroppo investire in obbligazioni è diventato un mestiere per professionisti e non adatto a tutti i trader e gli investitori. Se non si conosce bene il mercato con cui si opera si rischia di perdere tutto il capitale.

Con il trading Forex, invece il discorso è diverso. Questo grazie ai numerosissimi broker regolamentati e certificati ti permettono di investire anche sono 100 € del capitale a tua disposizione e aprire posizioni di trading anche con solo 10 €.

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Inoltre, essendo delle piattaforme di trading online oneste, ti permettono di operare anche con il conto demo, il quale lo riteniamo un elemento molto importante perché ti offre la possibilità di conoscere, testare e approfondire le diverse strategie di trading e poi decidere se investire o meno con il trading online. Con il conto demo non perderai neanche un centesimo del tuo capitale. Potrai scegliere di aprire un conto demo con uno dei seguenti broker Forex di seguito riportati:

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Con gli investimenti in obbligazioni invece l’investimento non è di breve durata e sul lungo periodo non potrai fare previsioni.

Conviene più investire in obbligazioni bancarie o postali? La strada migliore sono gli ETF obbligazionari

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In un mercato in continua espansione, sono tantissime le possibilità di investimento offerte, ma altrettanti sono i rischi a cui si va incontro. Saper scegliere il giusto strumento è la soluzione ideale se poi soddisfa al meglio le tue esigenze in coerenza con il tuo profilo finanziario ancora meglio.

Purtroppo i principali rischi connessi ai titoli obbligazionari sono riconducibili alla solidità patrimoniale di chi emette l’obbligazione che rappresenta la capacità di assolvere ai propri impegni finanziari.

L’investitore potrà subire delle forti perdite in conto capitale nel caso in cui disinveste i titoli prima della scadenza, poiché le vendite  potrebbe avvenire ad un prezzo inferiore rispetto al prezzo di emissione dei titoli. Che senso ha dunque acquistare un fondo passivo che replichi l’andamento di un indice obbligazionario se poi invece possono compare dei singoli titoli?

In questo caso, il metodo migliore per investire oggi in obbligazioni è quello di utilizzare gli ETF perché ti permettono di godere di alcuni vantaggi:

  • possibilità di accesso a mercati con bassi capitali;
  • il rischio dell’emittente è ridotto al minimo;
  • in alcuni casi gli ETF obbligazionari ti permettono di investire su una sola operazione che comprende oltre 100 titoli diversi evitando così il fallimento di e la compromissione del tuo capitale.

Non tutte le piattaforme di trading online offrono questa possibilità. Per tanto ti consigliamo di utilizzare il conto demo offerto dai seguenti broker per richiedere maggiori informazioni direttamente al broker senza costi aggiuntivi.

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Investire in obbligazioni: come effettuare la scelta giusta

Fino ad adesso abbiamo esaminato i possibili tipi di investimenti con obbligazioni, differenziandole anche in base al rendimento e abbiamo visto che sono soggette ad un alto rischio di insolvenza.

Per poter investire in obbligazioni, facendo la scelta giusta devi anche saper calcolare il rischio. Il problema è capire se i titoli che ti consiglia la banca soddisfano i tuoi interessi oppure i budget di vendita.

Per fare questo, basta tenere presenti 2 concetti fondamentali:

  • i prezzi di quotazione: si riferiscono normalmente al cosiddetto corso secco, cioè il prezzo al quale è quotato il solo capitale.
  • il prezzo degli interessi maturati nel periodo considerato.

Per effettuare la giusta scelta ti consigliamo di considerare un titolo a reddito fisso rispetto a quello con reddito variabile il quale presenta un rendimento effettivo netto a scadenza (Tres) che tiene conto di tutte le cedole da incassare e del prezzo di rimborso (VR) del titolo stesso.

Non devi necessariamente calcolare il rendimento effettivo delle obbligazioni che ti vengono proposte ma basta consultare il valore pubblicato su stampe specializzate.

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Come calcolare il rischio delle obbligazioni

Per calcolare il rischio delle obbligazioni, bisogna introdurre il concetto di volatilità, il quale altro non è che la sensibilità del suo prezzo rispetto alla variazione dei tassi di mercato. In altri termini lo possiamo definire come il valore assoluto della variazione percentuale nel prezzo del titolo, rapportata ad una data variazione del rendimento effettivo netto che si può imputare solo e soltanto alle variazioni dei tassi di interesse.

La volatilità di un’obbligazione dipende dai seguenti fattori:

  • Tempo: più è lunga la durata dell’obbligazione e maggiore sarà la sua volatilità;
  • Cedola: maggiori saranno le sue frequente e minori saranno le volatilità del titolo;
  • Durata: indica la durata finanziaria di un titolo che può anche non coincidere con la sua effettiva vita residua.

Investire in obbligazioni su IC Markets

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Uno dei broker dove puoi investire in obbligazioni è IC Markets, attivo sin dal 2007 in Australia e regolamentato dall’ASIC (Australian Securities and Investments Commission), che altro non è che l’autorità di vigilanza sui mercati finanziari dell’Australia.

IC Markets è un broker ECN, ovvero non effettua riquotazioni. Il broker offre i prezzi di mercato così senza effettuare cambiamenti.

Puoi investire in obbligazioni su IC Markets con un conto demo, dove puoi fare simulazioni sugli investimenti sui più importanti bond di tutto il mondo.

Le piattaforme con cui puoi investire in obbligazioni su IC Markets sono tre: la MT4, la MT5 e la cTrader.

Per poter aprire un conto reale o demo sul broker no ESMA IC Markets potete farlo cliccando qui sotto:

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Investire in obbligazioni su IG

IG è un broker che ti consente di investire in obbligazioni ed è molto popolare per via della sua lunga attività sul campo del Forex e del CFD Trading.

IG.com ha infatti circa 40 anni di attività e da ciò si evince la sua capacità e competenza nel settore, qualità che portano moltissimi trader a scegliere questo broker per investire in bond e su altri mercati.

Il trading sulle obbligazioni solitamente non è molto diffuso fra i broker in circolazione ed è un’opportunità da non perdere, che IG offre con i CFD. Su IG puoi investire in diversi titoli di Stato, tra cui alcuni europei.

Le piattaforma di trading disponibili su IG sono essenzialmente due: la MetaTrader4 e la piattaforma IG trading.

Per provarle apri un conto demo gratuito su IG , puoi farlo anche ora!

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Investimenti in obbligazioni: opinioni e parere conclusivi

Se, dunque, ti trovi nelle condizione di dover valutare un investimento obbligazionario devi ricordarti di considerare il rendimento effettivo netto, la scadenza e la durata della modifica del titolo.

Noi lo ripetiamo ancora una volta che questo non sembra essere il miglior momento per investire in Obbligazioni ma meglio dirottare i tuoi capitali su altri investimenti.

A tal proposito ti consigliamo anche di approfondire l’argento inerente al trading CFD, oppure scegliere di investire in azioni.

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