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Conto Yellow CheBanca! Interessi – costi – opini...

Conto Yellow CheBanca! Interessi – costi – opinioni sul conto corrente CheBanca!

  • Di Trading Expert
  • Pubblicato il 28 Gennaio 2019
  • Aggiornato il 28 Gennaio 2019

Ancora una volta vi parliamo dei conti correnti online. Questi sono distinti tra conti correnti classici e conti correnti online. Nello specifico parleremo del conto corrente CheBanca! Lo faremo come sempre argomentando il tutto, analizzando il conto corrente online offerto da questo istituto, il quale sicuramente è uno dei più amati e apprezzati dai giovani. In pratica parleremo del conto Yellow di CheBanca! molto spesso presentato anche negli spot televisivi e sul web.

All’interno di questa recensione analizzeremo gli interessi che sono corrisposti da questo istituto ed i costi del prodotto come anche le opinioni generali inerenti alla possibilità di diventare clienti della banca online. Nello specifico cercheremo di comprendere:

Chi è CheBanca?

Conto Yellow CheBanca! Interessi – costi – opinioni sul conto corrente CheBanca!

conto-yellow-chebanca!

Il primo passo come sempre è quello di analizzare la banca che offre il servizio. In questo caso analizzeremo CheBanca! definendolo come un istituto molto importante, molto apprezzato e appartenente al Gruppo Mediobanca (tra i più solidi in Italia). Essa rappresenta una delle migliori banche presenti sul mercato che si pone come scopo quello di offrire servizi interamente dedicati al risparmio e agli investimenti.

Possiamo definirla come una banca solida che ha delle competenza nel settore degli investimenti alla quale però unisce l’innovazione nel mondo digitale. In pratica l’istituto offre professionalità collegata ad un profilo multicanale che ben si adatta alle esigenze di tutti i risparmiatori.

CheBanca! offre non solo prodotti bancari classici come i conti correnti ma anche carte di credito, mutui e prestiti personalizzabili. Il tutto viene sempre coordinato dalla consulenza professionale legata alla gestione del risparmio e gli investimenti.

Per quanto riguarda il caso specifico trattato, analizzeremo i conto correnti il conto Yellow considerato come uno dei prodotti più apprezzati all’interno del mercato online. Esso offre una serie di condizioni interessanti per tutti i nuovi clienti.

Conto corrente Yellow CheBanca! è sicuro?

Nel momento in cui si deve valutare di aprire un conto corrente si deve valutare anche la solidità della banca. In questo caso ci si deve chiedere se si sta optando per una banca sicura o meno. Questa banca, come molte altre, fa parte del gruppo di protezione e tutela dei fondi del risparmiatore, ovvero del fondo di garanzia interbancaria che mira a proteggere i risparmi fino ad un massimo di 100.000 euro. in caso di Bail-in della banca

Nel caso in cui si ha una cifra maggiore a disposizione allora si deve valutare anche il Cet1, un dato molto importante in quanto trattasi del parametro comune a tutte le banche e che misura la solidità patrimoniale. Maggiore è il CET1 e maggiore sarà la capacità dell’istituto di affrontare scenari negativi ipotetici!

Si deve poi considerare che la soglia prevista dalla Banca Centrale Europea è del 10,5%; mentre quella offerta dal Gruppo Mediobanca (CheBanca!) è del 13,3% e come tale si trova al di sopra della soglia minima richiesta. Ecco anche uno dei motivi per il quale possiamo dire che si tratta di un istituto molto solido.

Lo stesso dicasi per il conto deposito CheBanca!

Caratteristiche del Conto Yellow

A questo punto, fatte brevemente queste premesse, possiamo procedere oltre e analizzare le caratteristiche del conto Yellow. Al momento il conto Yellow vi offre in un’unica soluzione tre elementi distinti:

  • Conto corrente

A questo viene collegata la carta di debito abilitata agli acquisti online offerta dal circuito Maestro. Grazie a questi due elementi potrete effettuare delle operazioni gratuite da ogni canale, accedere ai certificati di Deposito che sono emessi da Mediobanca e godere di interessi promozionali sulla base alle somme in giacenza.

  • Remunerazione

Grazie al Dossier Titoli gratuito che viene collegato al Conto è possibile accedere agli oltre 8.000 Fondi e Sicav, ma anche consultare la mappa del Risparmio Gestito con i fondi selezionati da CheBanca!

Si può optare anche per negoziare obbligazioni e certificates Mediobanca o anche comprare e vendere titoli di Stato e obbligazioni, azioni ed ETF e warrant sul Mercato Italiano come sui principali mercati esteri. Il tutto lo si può fare partendo dalle aste dei titoli di Stato italiani.

  • Carta di debito

Si tratta di una carta abilitata agli acquisti online grazie al circuito Maestro essa si presenta con canone zero e collegata al circuito Maestro. Inoltre essa non prevede costi di prelievo. Si potrà optare per pagare contactless ed effettuare acquisti online in tutta sicurezza grazie anche al servizio Mastercard SecureCode, gestibile con una password.

CARATTERISTICHE PRODOTTO
Operatività Online e in filiale
Apertura Online e in filiale
Garanzia sui depositi 100.000 euro garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
Sicurezza accessi online Codici identificativi personali; Strong Authentication con Matrice di codici + OTP via sms oppure OTP generata da Token App.
Promozioni Nessuna
Note Conto Yellow unisce tre elementi in uno: un Conto Corrente che può darti un interesse promozionale in base alle somme che hai in giacenza, un Dossier Titoli gratuito e la Carta di debito abilitata agli acquisti online grazie al circuito Maestro.

Foglio informativo conto yellow CheBanca!

Offerte per i nuovi clienti

Nel caso in cui decidete di aprire questo conto corrente e siete dei nuovi clienti, dovete sapere che non ci sono particolari promozioni in merito al conto corrente CheBanca!

Il conto Yellow permette anche di effettuare addebiti di tutte le utenze direttamente sul conto corrente. Nel caso in cui vogliate trasferire il vostro vecchio conto sul conto Yellow che Banca! questo avviene in modo del tutto gratuito e verranno trasferite su Conto Yellow tutte le utenze. Allo stesso modo avviene per l’accredito dello stipendio/pensione e per il libretto degli assegni.

Costi del conto Yellow

Al fine di aiutarvi a comprendere al colpo d’occhio le principali condizioni economiche del conto, abbiamo riportato una schermata riassuntiva.

Conto Yellow CheBanca! Interessi – costi – opinioni sul conto corrente CheBanca!

conto-yellow-costi

Come si nota dall’immagine ci sono dei costi definiti nelle condizioni contrattuali. Nello specifico abbiamo un conto variabile in base alle esigenze del cliente e all’età o anche alla situazione economica. In questo caso si potrà arrivare a pagare un canone annuo compreso tra i 12 € e i 36 euro.

In seguito riportiamo tutte le voci di spesa a cui siamo soggetti:

  • Imposta di bollo: 34,20 euro.
  • Bonifici in:
    • entrata: 0 euro;
    • uscita fatti via web: 0 euro;
    • uscita fatti allo sportello: 0 euro;
    • entrata e in uscita da e verso l’estero (UE ed Extra UE): 0 euro;
  • Prelievi:
    • presso sportelli ATM della Banca e altre banche: 0 euro;
    • all’estero anche in altre valute: 0 euro;
    • massimo giornaliero allo sportello: 500 euro dall’italia e dall’estero (1500 mensili dal nostro paese e 3000 dall’estero).
  • Libretto assegni: invii dal primo libretto, gratuiti.
  • Pagamenti Bancomat e altri circuiti dall’Italia e dall’estero: gratis.
  • Domiciliazione utenze:0 euro.
  • Canone annuale:24 euro azzerabili.
  • Carta di debito: gratis.
  • Carta di credito Mastercard: gratuita per chi la utilizza per almeno 5.000 euro nell’anno, altrimenti 24 euro.
  • Estratto Conto: 0 euro via mail, 0,80 cent cartaceo (solo su richiesta).

Servizi ulteriori offerti da CheBanca!

Come analizzato il conto corrente ha un costo mediamente che si aggira intorno ai 24 euro annui. Queste spese possono essere azzerate nel momento in cui si opti per una di queste voci, che concedono uno sconto pari a 12 euro per voce:

  • Accreditare almeno tre stipendi o pensioni.
  • Ricevere almeno tre bonifici di almeno 800 euro l’uno.
  • Domiciliare due utenze.
  • Possedere prodotti di investimento per un controvalore pari almeno a € 10.000.
  • Possedere prodotti di investimento per almeno € 30.000.
  • Effettuare almeno 3 addebiti rata prestito personale Compass oppure di tre rate mutuo CheBanca!

È possibile anche azzerare i costi scegliendo uno dei metodi su descritti come anche scegliendo di operare tramite app che permette di aumentare in tempo reale i massimali della carta di debito e del Conto Tascabile, oppure di aumentare il plafond della carta di credito.

È possibile accedere grazie alla vostra impronta digitale e questo non permetterà mai a nessuno di accedere al vostro conto a posto vostro e sarete per altro aggiornati sui movimenti del vostro conto.

Dettaglio servizi bancari offerti

Online Filiale Telefono ATM
Bollette Si 0,00 euro
Bollettini postali Si 0,40 euro
MAV, RAV Si 0,00 euro
F24 Si 0,00 euro
RID Si 0,00 euro
Bollettino freccia
Bollo auto Si 1,87 euro
Effetti, RIBA Si 0,00 euro
Contributi previdenziali Si 0,00 euro
Pedaggi autostradali Si 0,00 euro
Ricarica carta prepagata Si 0,00 euro
Carta prepagata Si 24,00 euro l’anno
Ricariche cellulari Si 0,00 euro
Trading
Altri servizi
Deposito titoli Incluso nel conto
Consulente personale
Servizi Extrabancari Non previsti

Come Aprire il Conto di CheBanca!

Conto Yellow CheBanca! Interessi – costi – opinioni sul conto corrente CheBanca!

Conto  yellow: come aprire un conto

Al fine di aprire un conto corrente che banca si deve effettuare delle operazioni interamente online. Basta collegarsi al sito ufficiale di CheBanca e seguire la procedura richiesta. Nel caso in cui, invece, abbiate un conto corrente da traslocare, allora devi tenere sotto mano anche il codice IBAN del vecchio conto.

Attenzione perché tutte le operazioni saranno seguite passo dopo passo e potrete anche usufruire della chat o del numero del Servizio Clienti per poter ottenere assistenza mirata. Ricordate infine di tenere sotto mano tutti i seguenti documenti:

  • Documento d’identità in corso di validità.
  • Tessera sanitaria o codice fiscale.
  • Cellulare (carico!).
  • Eventuale IBAN, nel caso in cui tu non stessi aprendo un nuovo conto, ma volessi trasferire il tuo.
  • Ti verranno chiesti anche la tua mail e il cellulare: ecco un esempio compilato con i miei dati.

Opinioni e considerazioni sul Conto Yellow di CheBanca!

A questo punto, dopo aver analizzato le caratteristiche del conto passiamo a recensire brevemente le opinioni e le considerazioni di chi ha già provato questo conto. Siamo certi che si tratti di un’ottima soluzione per tutti quelli come voi che hanno bisogno di un conto snello e che non vogliono avere nulla a che fare con le banche fisiche.

Questo conto permette di parlare con un operatore che non è allo sportello e di effettuare tutte le operazioni che spesso comporta una notevole perdita di tempo direttamente da casa. Si tratta di una banca online e come tale non è consigliabile alle persone anziane, che non sono esperte con il pc e il cellulare. Al contrario, invece, è considerata una scelta ottimale per tutti i giovani anche per via dello shopping online.

I costi sono davvero bassi e peraltro possono essere azzerati (ad esclusione dell’imposta di bollo, che ormai nessuna banca si sobbarca più, ma che comunque non è dovuta per le cifre al di sotto dei 5000 euro) come abbiamo visto.

Possiamo quindi definire questo conto come un’ottima soluzione per tutti quello che rispondono a determinate caratteristiche. Di seguito riportiamo delle considerazioni che possono esservi molto utili al fine di capire se questo conto fa per voi o meno.

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

Interessi
Tasso annuo creditore 0,00% per somme fino a 5.000 euro; 0,10% per somme da 5.000,01 a 25.000 euro; 0,30% per somme da 25.000,01 a 200.000 euro.
Ritenuta fiscale 26%
Tasso annuo debitore Fido non previsto
Capitalizzazione interessi Trimestrale
Spese per scoperto Fido non previsto

Costi fissi

Canone annuo conto 24,00 euro. Il canone è azzerabile al verificarsi dei seguenti eventi e secondo le regole seguenti:
  • 12 euro di sconto con almeno 3 accrediti stipendio/pensione oppure almeno 3 bonifici in entrata di almeno 800 € ciascuno oppure domiciliazione di due utenze;
  • Sconto di 24 euro in possesso di prodotti di investimento per almeno 200.000 negli ultimi tre mesi dell’anno oppure in possesso di prodotti di investimento per almeno 500.000 euro l’ultimo giorno dell’anno;
  • Sconto 12 euro;in possesso di prodotti di investimento per almeno 10.000 euro negli ultimi tre mesi dell’anno oppure in possesso di prodotti di investimento per almeno 30.000 euro l’ultimo giorno dell’anno;
  • 12 euro di sconto con almeno 3 addebiti rata prestito personale Compass;Almeno 3 addebiti rata mutuo CheBanca
Imposta di bollo 34,20 euro. L’imposta non è dovuta quando il valore medio di giacenza annuo non è superiore a 5.000 euro.

Costi per carte di pagamento

Canone annuo ·         Carta bancomat: 0,00 euro

·         Carta di credito: 24,00 euro

Costi per singola operazione

Accredito stipendio 0,00 euro
Bonifico ricevuto 0,00 euro
Versamento in filiale 0,00 euro
Prelievo ·         Contante in filiale: 0,00 euro

·         Bancomat propria banca, altra banca o estero: 0,00 euro

Pagamento ·         Con bancomat: 0,00 euro

·         Con assegno: 0,00 euro

Bonifico ·         Online: 0,00 euro

·         Filiale: 0,00 euro

Utenza domiciliata 0,00 euro
Spese di scrittura Non previste
Elenco movimenti in filiale Non previsto

Quando Conto Yellow fa o non fa per voi

Come detto si tratta di un conto che potrete utilizzare senza problemi nel caso in cui avete voglia di flessibilità e velocità. Tutto questo è possibile ottenerlo grazie alle pratiche app messe a disposizione da CheBanca e dal Conto Yellow. Pagare online, effettuare bonifici, utilizzare il POS grazie alla tecnologia Conctactless… ecc. sono solo alcuni vantaggi che puoi sfruttare e il tutto rende le tue operazioni rapide e intuitive.

Se invece non possiedi le caratteristiche su descritte allora il conto Yellow non fa al caso vostro. Ad esempio se non sei pratico della tecnologia il conto online potrebbe non essere la risposta ideale per voi. In questo caso meglio optare per la banca tradizionale.

Conto Yellow vs Conto Digital

Conto Yellow CheBanca! Interessi – costi – opinioni sul conto corrente CheBanca!

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Quando andiamo a scegliere il conto corrente Che Banca! si deve considerare alcuni importanti fattori che descrivono l’operatività del conto corrente. Questo vuol dire non solo scegliere il conto in base ai servizi gratuità offerti, ma anche sulla base delle operazioni da scegliere. Ovviamente queste devono essere conformi a quanto avete bisogno.

Ecco il motivo del confronto di queste due tipologie differenti di conto. Si tratta di due proposte alternative di conto corrente CheBanca! Da una parte abbiamo riportato il Conto Digital che permette un’operatività online integralmente ed effettivamente gratuita. Dall’altra il Conto Yellow un conto completo che permette una remunerazione delle somme giacenti e che consente la possibilità di utilizzare più servizi.

A chi sono rivolti?

Si tratta di conti correnti che presentano delle caratteristiche differenti! Infatti possiamo dire che il Conto Yellow è un conto adatto a tutti quelli che stanno cercando un conto corrente “principale”, sul quale indirizzare tutta l’operatività standard come:

  • utenze;
  • stipendio;
  • prodotti di investimento.

Si noti anche che la domiciliazione di due utenze o anche l’accredito dello stipendio sono condizioni essenziali per permettere di ottenere uno sconto del 50% sul canone annuo del conto.

Il Conto Digital è invece un conto interamente rivolto a coloro che stanno cercando un conto “light”, sul quale operare totalmente online.

Questo conto viene utilizzato con un conto di appoggio per somme risparmiate nel tempo per fronteggiare spese future (come il bollo o l’assicurazione dell’auto). Trattasi di un conto con i costi bassi.

 
Conto Yellow
Conto Digital
Costo apertura 0€ 0€
Canone annuo 24€ (azzerabili) 0€
Canone carta di debito 0€ 0€
Canone carta di credito 24€ (azzerabili) 24€ (azzerabili)
Costo operazioni online 0€ 0€
Costo operazioni in filiale 0€ 3€
Imposta di bollo a carico del cliente (per giacenze medie oltre i 5’000€) a carico della banca
Ricariche prepagate e telefono 0€ 0€
Remunerazione somme giacenti Fino al 0,3% 0,00%

Promozioni del conto corrente Che Banca!

Nel momento in cui si apre un conto Yellow potrebbe essere vantaggioso già possedere un conto corrente CheBanca! o anche un amico già cliente. Questi elementi sono essenziali in quanto servono ad attivare le promozioni offerte, che sono anche cumulabili e premiano chi apre il conto corrente Che Banca!

Le offerte hanno cadenza mensile e come tale sarebbe opportuno valutare di volta in volta le promozioni attive. Ricordate infine che per poter aderire all’iniziativa ed avere diritto ai premi messi in palio è necessario rispettare alcune condizioni essenziali imposte dalla banca. Solo dopo aver letto le condizioni è possibile aprire il conto corrente Che Banca!

Considerazioni finali

Siamo giunti al termine del nostro approfondimento. Abbiamo visto all’interno di questa recensione tute le caratteristiche complete del Conto Yellow e abbiamo esaminato costi, vantaggi e svantaggi come anche le procedure di apertura del conto. Se il conto corrente yellow di CheBanca! non fa al caso vostro, allora meglio optare per un altro conto corrente che potrete trovare analizzando le guide presenti all’interno della nostra sezione interamente dedicata.

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