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Conto Online Widiba: conviene? Caratteristiche, opinioni sul...

Conto Online Widiba: conviene? Caratteristiche, opinioni sul servizio – interessi – promozione

  • Di Trading Expert
  • Pubblicato il 28 Gennaio 2019
  • Aggiornato il 28 Gennaio 2019

Quando si parla di conti correnti non è più possibile non prendere in esame i conti correnti online. Nello specifico parleremo del conto corrente online Widiba.

Conto Online Widiba: conviene? Caratteristiche, opinioni sul servizio – interessi – promozione

I CFD sono strumenti complessi e presentano un elevato rischio di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria.Il 66% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando negozia CFD con questo fornitore. Prima di investire assicurati di comprendere come funzionano i CFD e se puoi permetterti di correre il rischio elevato di perdere i tuoi soldi.

Che cosa analizzeremo in questa guida?

Cercheremo di dare risposte alle molte domande che i risparmiatori ci hanno posto. Analizzeremo il conto al fine di capire se si tratta di un conto corrente online conveniente o meno. Lo faremo analizzando i suoi punti di forza e i suoi punti di debolezza, i costi dei servizi aggiuntivi e le offerte che sono proposte per i nuovi clienti.

Nel caso in cui vogliate approfondire l’argomento sul conto corrente online Widiba allora non devi far altro che continuare la lettura di questo nostro approfondimento. Qui analizzeremo tutte le caratteristiche dell’offerta e vedremo anche se si tratta  di un conto conveniente per voi o meno.

Nello specifico analizzeremo i seguenti punti:

Chi è Widiba?

Conto Online Widiba: conviene? Caratteristiche, opinioni sul servizio – interessi – promozione

Banca Widiba: conto online Widiba

La prima domanda a cui cercheremo di dare una risposta è questa:

  • Chi è Widiba?

Widiba la possiamo definire come una banca operante esclusivamente online ed è controllata al 100% dal Monte dei Paschi di Siena.

Il gruppo bancario oggi (nonostante le vicissitudini che lo hanno visto coinvolto fino a qualche anno fa) continua ad operare all’interno del settore consumer direttamente attraverso le sue controllate.

Si tratta certamente di un marchio bancario che opera esclusivamente sul web. Esso viene pensato solo per soddisfare tutte le esigenze di coloro che hanno bisogno di conti correnti agili, con basse spese e che offrano una completa operatività digitale.

Dettaglio servizi bancari offerti
Online Filiale Telefono ATM
Bollette
Bollettini postali Si 1,40 euro (esclusa commissione postale)
MAV, RAV Si 0,00 euro
F24 Si 0,00 euro
RID Si 0,00 euro
Bollettino freccia
Bollo auto Si 1,87 euro
Effetti, RIBA Si 0,00 euro
Contributi previdenziali
Pedaggi autostradali Si 0,00 euro
Ricarica carta prepagata Si Si 0,00 euro
Carta prepagata Si 10,00 euro all’anno
Ricariche cellulari Si 0,00 euro
Trading Si Compravendita di tutti i titoli quotati sul mercato italiano e sui principali mercati europei e americani. Profilo commissionale unico per tutti i mercati: commissione variabile 0,15% (minimo 5 € Italia e 10 € estero; massimo 25 €).

Conto online Widiba: cos’è e come funziona?

Il conto online Widiba lo possiamo definire come un conto corrente che può essere aperto e gestito direttamente dal cliente tramite internet. A questo sono disponibili due piattaforme che gli consentono di operare sul proprio conto:

  1. la piattaforma web accessibile da computer;
  2. l’applicazione per smartphone.

E’ possibile accedere al servizio direttamente tramite delle credenziali che permettono anche di controllare le spese e movimenti come anche effettuare operazioni tra cui:

  • bonifici;
  • modelli F24;
  • bollettini;
  • bollo auto;
  • canone Rai;
  • ricarica del credito telefonico.

Grazie a pochi clic è possibile sottoscrivere dei piani assicurativi per la persona e per il patrimonio, utilizzare la piattaforma di trading online, chiedere mutui e prestiti.

Tutte le funzioni possono essere controllate direttamente dal menù situato sulla sinistra presente sulla piattaforma web e app.

Conto corrente online Widiba è sicuro?

Conto Online Widiba: conviene? Caratteristiche, opinioni sul servizio – interessi – promozione

conto online Widiba: carte di credito

Certamente sì. Più volte parlando di banche, di conti correnti e di conti deposito, abbiamo fatto riferimento alla sicurezza. Anche se non tutti sono fiduciosi e non credono più a MPS, possiamo dire che Widiba è un gruppo che offre sicurezza e affidabilità. La società anche se controllata dalla MPS ha un una sua storia e segue vicende differenti.

La banca presenta dei conti completamente separati da quelli del gruppo controllante, ma (questa regola vale per tutti i conti correnti e i conti deposito) il conto viene sottoposto alla tutela del Fondo di Garanzia Interbancario, che rimborsa al cliente fino ad un massimo di 100.000 euro per conto e per correntista nel caso di difficoltà della banca e di bail-in. Questo vuol dire che anche nel caso di estreme difficoltà del gruppo è possibile sempre ricevere indietro il denaro legato al suddetto Fondo.

In merito alla sicurezza si deve poi considerare il valore del Cet 1 Ratio, utile a valutare la solidità patrimoniale di tute le banche. In questo caso, vengono impegnati come indicatori, i ratio. Il parametro maggiormente utilizzato è il Cet 1 ratio ovvero il Common equity tier 1. Esso rappresenta il rapporto tra Cet 1 (principalmente il capitale ordinario versato) e l’attività ponderate per il rischio.

Nel caso in cui il Cet1 Ratio è attestato intorno al 10% allora la banca è al limite della sicurezza. Non è il caso di Widiba, che presenta un dato pari al 33,47%.

In merito alla sicurezza, volevamo ricordare che anche il conto deposito Widiba gode delle stesse garanzie offerte al conto corrente.

Conto Corrente Widiba: caratteristiche

Conto Online Widiba: conviene? Caratteristiche, opinioni sul servizio – interessi – promozione

Caratteristiche della Banca Widiba

Il conto online Widiba è definito come un conto corrente “senza carta”. Questo viene pubblicizzato dalla banca stessa come un conto online che si può aprire in un tempo massimo di 5 minuti e non richiede la stampa di nessun documento. Peraltro non servono fotocopie di documenti e non si devono firmare contratti cartacei.

Il conto corrente offerto da Widiba presenta alcune delle caratteristiche più innovative. Tra queste ricordiamo:

  • possibilità di aprire e gestire il conto direttamente online;
  • la possibilità di abbinare al conto anche un deposito titoli per operare con il trading online sui mercati;
  • nessuna spesa per i primi due anni per i nuovi clienti;
  • servizio di PEC e di Firma Digitale inclusi;
  • possibilità di:
    • abbinare una carta di credito;
    • abbinare un bancomat ad Apple Pay;
    • scegliere tra più di 34 grafiche per le vostre carte.
CARATTERISTICHE PRODOTTO
Operatività Online
Apertura Online
Garanzia sui depositi 100.000 euro garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
Sicurezza accessi online Codici identificativi personali; codice di conferma via sms per autorizzazione operazioni.
Promozioni Nessuna
Note Il Conto Widiba unisce in un unico prodotto un conto corrente online a zero spese, un deposito di risparmio che ti permette di far fruttare la tua liquidità e un deposito titoli.

Offerta per i nuovi clienti

Nel caso in cui ad apre un conto sono dei nuovi clienti, questi devono considerare la possibilità di aprire un conto a canone zero per i primi 12 mesi.

Come avremo modo di vedere anche in seguito, superati questi primi mesi, il canone da pagare viene conteggiato per trimestre e ha un costo di 5 euro per trimestre. Aderendo anche alle tante promozioni offerte e rispettando una serie di requisiti non troppo stringenti è possibile azzerare completamente il canone.

Widiba prevede degli ulteriori vantaggi come ad esempio:

  • interessi in promozione all’1,50% per vincoli a 6 mesi;
  • possibilità di pagare con Google Pay e Apple Pay.

I costi del conto corrente Widiba

Nel momento in cui si sceglie di aprire un conto corrente Widiba (e lo stesso vale per tutti i conti correnti) si deve analizzare alcuni costi che vengono prospettati.

Nel caso di Widiba i conti da prendere in esame sono:

  • canone a 5 euro per ogni trimestre, che si azzera per i nuovi clienti per il primo anno;
  • prelievi ATM gratuiti in ogni sportello bancomat del nostro paese;
  • bonifici gratuiti in area SEPA;
  • deposito titoli incluso;
  • possibilità di abbinare gratuitamente un conto deposito;
  • PEC gratuita;
  • firma digitale gratuita.

A ben vedere si tratta di un conto che offre tanti servizi in un numero quasi illimitato, mentre sono illimitate le operazioni che si vogliono effettuare. Tutto questo è incluso nel canone di 5 euro per trimestre.

Spese fisse

Servizio Commissione
Apertura conto Gratuito
Canone annuo Gratuito per 2 anni,
poi € 5 / trimestre
Bancomat Gratuito
Documentazione cartacea
(opzionale)
€ 4,00
Imposta di bollo
(prevista per legge)*
€ 34,20

Spese variabili

Operazione Commissione
Prelievo ATM
superiore a €100,00
Gratuito
Prelievo ATM pari o
inferiore a €100,00
€ 1,00
Bonifico area Euro Online: gratuito
Filiale: € 2,00
Bonifico extra-UE
in altra valuta
Spese: € 10,00
Commissione: € 10,00
Domiciliazione utenze Gratuito
F23/F24 Gratuito
MAV/RAV Gratuito
Bollettini postali € 1.40 (commissione banca) +
€ 1.10 (commissione Poste)

Il canone annuo è gratuito per due anni dalla data di attivazione. Dal terzo anno è previsto il pagamento di € 5 a trimestre, ossia di € 20 all’anno, azzerabile con l’accredito dello stipendio o della pensione (non inferiore a € 600 mensili), oppure con una giacenza media trimestrale non inferiore a € 5.000.

L’imposta di bollo è una tassa prevista dalla legge, applicata in caso di giacenza annua pari o superiore a € 5.000.

I pagamenti con Bancomat-carta di debito non implicano commissioni, né in negozio né online. I versamenti su conto corrente di assegni o contanti avviene gratuitamente su ATM evoluti.

Widiba ha di recente applicato una commissione per i prelievi di piccole somme.

Costi fissi
Canone annuo conto 20,00 euro l’anno. Il canone è azzerato per i primi 2 anni dall’apertura, inoltre non è previsto l’addebito del canone al verificarsi di almeno una delle seguenti condizioni nel trimestre:

·  Accredito dello stipendio o della pensione per un importo non inferiore a 600 euro mensili

·  Giacenza media trimestrale di importo non inferiore a 5.000€ sul conto corrente (inclusa linea libera).

Imposta di bollo 34,20 euro. L’imposta non è dovuta quando il valore medio di giacenza annuo non è superiore a 5.000 euro.
Costi per carte di pagamento
Canone annuo ·         Carta bancomat: 0,00 euro

·         Carta di credito: Carta di Credito Classic 20 euro l’anno (5,00 euro a trimestre)

Costi per singola operazione
Accredito stipendio 0,00 euro
Bonifico ricevuto 0,00 euro
Versamento in filiale 0,00 euro
Prelievo ·         Contante in filiale: 3,00 euro

·         Bancomat propria banca: 0,00 euro per importi maggiori di 100 euro; 1,00 euro per importi minori o uguali a 100 euro.

·         Bancomat altra banca: 0,00 euro per importi maggiori di 100 euro; 1,00 euro per importi minori o uguali a 100 euro.

·         Bancomat all’estero: 2,00 euro

Pagamento ·         Con bancomat: 0,00 euro

·         Con assegno: 4,15 euro per recupero spese di spedizione carnet di 10 assegni bancari

Bonifico ·         Online: 0,00 euro

·         Filiale: 2,00 euro

Utenza domiciliata 0,00 euro
Spese di scrittura 0,00 euro
Elenco movimenti in filiale Non disponibile

Servizi ulteriori

Ci sono poi dei servizi aggiuntivi che devono essere considerati prima ancora di aprire il conto corrente Widiba. Tra questi si deve tenere presente la possibilità di sfruttare la funzionalità My Money adatta all’analisi delle spese fatte e la possibilità di attivare una password vocale che serve per accedere al conto corrente.

Sono inclusi all’interno del canone anche:

  • servizio Apple Pay;
  • personalizzazione delle carte di credito;
  • carte bancomat;
  • possibilità di investire sui mercati con il conto trading Widiba da abbinare al conto in modo gratuito.

È possibile infine gestire il conto direttamente dallo smartphone o dal PC, senza nessun costo aggiuntivo e con una piattaforma performante.

Altri servizi
Deposito titoli Diritti di custodia: 0,00€. Per ulteriori dettagli consultare il foglio informativo
Consulente personale Non disponibile
Servizi Extrabancari Non previsti

Come aprire un conto online Widiba?

Con Widiba si può aprire un conto corrente direttamente online; come detto bastano appena 5 minuti. Per farlo basta collegarsi al sito della banca e compilare il format inserendo le vostre generalità e procedendo poi al riconoscimento digitale al fine di attivare in pochi minuti il conto.

Grazie a Widiba è possibile avere un conto senza alcun tipo di contratto cartaceo da spedire. Il tutto avviene comodamente da casa senza alcun tipo di problema o di lungaggine burocratica.

Conto Online Widiba: conviene? Caratteristiche, opinioni sul servizio – interessi – promozione

Conto Corrente Widiba: apertura conto

Passaggi necessari per aprire un conto

I passaggi per aprire un conto online sono pochi e per altro molto semplici da seguire. È possibile accedere direttamente compilando i moduli con i propri dati personali e anche caricare un documento di identità.

Prima di avviare la procedura è opportuno assicurarsi di avere a portata di mano i seguenti documenti:

  • documento di riconoscimento;
  • codice fiscale;
  • numero di cellulare.

Una volta che si è provveduti ad effettuare l’accesso, sarà possibile dalla prima pagina scegliere se aprire un conto con un unico intestatario oppure un conto cointestato (max. 3 persone).

A seguire si procede con la compilazione dei dati anagrafici ed anche con l’inserimento dell’indirizzo e-mail e del numero di cellulare.

Mail e numero di telefono sono indispensabili al servizio trattandosi dei principali canali di comunicazione con la banca.

Infine meglio indicare username (che servirà in seguito insieme alla password) per accedere alle piattaforme Widiba.

Hai un codice da inserire?

Questa sezione è facoltativa.

Qui può essere inserito il codice del presentatore (eventualmente indicato dalla persona che vi ha presentato Widiba) o del promotore (consulente finanziario).

A seguito della conferma dei dati vi arriverà poi un SMS con una password che deve essere conservata fino alla conclusione della procedura. Questa vi serve diverse volte. Attenzione dunque a non eliminarla.

Tramite questa pw è inoltre possibile accedere alla personalizzazione del conto durante la quale si scelgono gli eventuali servizi da attivare e carte di pagamento.

Infine proseguire alla certificazione del numero di telefono (ancora una volta attraverso codici inviati in un messaggio) utile a verificare l’identità del cliente.

La verifica dell’identità può avvenire tramite una delle seguenti modalità:

  1. bonifico bancario.
  2. webCam.
  3. filiale.

Il bonifico deve essere inviato a Widiba da un conto corrente di cui si è già titolari. Quest’importo sarà poi accreditato direttamente sul conto online Widiba nel momento dell’attivazione.

È possibile poi scegliere il riconoscimento anche tramite webcam ovvero attraverso videochiamata con un addetto oppure recandosi in filiale previo appuntamento.

Widiba mette a disposizione del cliente la firma digitale e la posta certificata (PEC), che sono importanti per la sottoscrizione del contratto.

Questi due strumenti sono gratuiti e hanno valore legale.

Chiusura e trasferimento del vecchio conto al conto Widiba

WidiExpress è lo strumento gratuito che vi consente in pochi passaggi di chiudere il vecchio conto corrente e di trasferire gli investimenti o anche solo l’accredito dello stipendio o della pensione o ancora la domiciliazione di TelePass e di altre utenze sul nuovo conto Widiba.

Si tratta dunque di una vera e propria portabilità bancaria che avviene a costo zero, in modo digitale e completamente paperless.

Grazie a WidiExpress si chiede la chiusura del vecchio conto corrente ed il trasferimento di titoli e stipendio in pochi minuti.

Qui dovrete solo accedere al servizio direttamente dal menù a comparsa, cliccando sulla voce Conti > WidiExpress, ed effettuare la richiesta di chiusura del vecchio conto corrente e passaggio dello stipendio o pensione.

La procedura anche se potrebbe sembrare abbastanza complessa, non lo è minimamente. Allo stesso tempo, la banca mette a disposizione il numero verde per parlare e seguire questi passaggi direttamente da operatore.

Conto Widiba: opinioni e considerazioni

Conto Online Widiba: conviene? Caratteristiche, opinioni sul servizio – interessi – promozione

Conto corrente Widiba: considerazioni

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

Interessi
Tasso annuo creditore 0,10% annuo per la somma destinata alla linea di deposito libero
Questo preventivo ipotizza che la quota oltre la soglia dei 2.000 euro sia trasferita dal conto corrente al deposito libero remunerato.
Ritenuta fiscale 26%
Tasso annuo debitore Fido non disponibile
Capitalizzazione interessi Trimestrale
Spese per scoperto Il fido non è attualmente previsto

Widiba lo possiamo considerare come un conto corrente online efficiente e moderno. La sua gestione risulta semplice grazie ai servizi proposti.

L’interfaccia grafica è molto intuitiva e di facile fruizione anche per coloro che hanno meno dimestichezza con gli strumenti online.

La funzionalità grafica si traduce in sostanza in una rapida esecuzione delle operazioni e della consultazione del conto, con movimenti abbastanza dettagliati e classificati in categorie di spesa, rendiconti, investimenti e situazione del trading online.

Al fine di accedere rapidamente ai servizi è possibile utilizzare un motore di ricerca, che permette di g esplorare le sezioni della piattaforma e cercarle anche tramite il menù posizionato sulla sinistra.

Widiba è un conto online moderno ed economico considerato tra i migliori offerti in Italia.

Widiba prevede un costo annuo di 20 euro (frazionato in rate trimestrali da 5 euro) anche se al suo interno è incluso il costo della Posta Elettronica Certificata, grazie alla quale si eliminano i costi della tradizionale posta raccomandata.

La si può utilizzare liberamente, anche per comunicazioni con altre aziende o privati.

Aspetto sfavorevole è invece la commissione sui prelievi per somme pari o inferiori a 100 euro.

Quando Widiba fa per voi?

Conto Widiba è sicuramente un conto corrente online tra le proposte più interessanti di tutte le banche online presenti all’interno del nostro Paese. A ben vedere si tratta di un conto che presenta dei costi molto bassi e soprattutto per tutti quelli che sono dei nuovi clienti possono sfruttare la promozione che sospende il canone per i primi 12 mesi.

Se siete alla ricerca di maggiori informazioni, se volete avere un conto corrente a canone zero ma completo ed affidabile, non potete non prendere in esame questa proposta.

Si tratta come visto di un conto corrente che vi permette di eseguire diverse operazioni al mese gratuitamente. Ecco perché vi diciamo che il conto corrente Widiba è sicuramente uno dei conti da tenere in considerazione.

Quando non fa per voi?

Nel caso in cui invece non siate degli amanti del web e nutrite un po’ di ostilità verso le nuove tecnologie, allora meglio non prendere in considerazione il conto corrente online Widiba. Questo conto come detto è solo online e quindi non dovrebbe rientrare tra le proposte da considerare. In questo caso meglio prendere seriamente in considerazione delle proposte alternative al conto corrente Widiba.

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